以同一款产品为例，同样保额，同样缴费年限，不同的年龄在投保时的保费差别，我特意测算了三段：从图可以看到：年龄越小，保费越便宜。差一岁，每年保费大概能差200块。基本每涨一岁，保费贵了3%-4%的钱。差一两天，保费贵了100-200块钱，总保费算下来，也贵了5-6千左右。而且还提醒大家一点，因为是保终身的产品，30岁跟29岁相比，少保了一年，但还是多花了钱。
大家觉得亏不亏。这里还要注意一点，年纪越大，能买的保额越低。某些高性价比的产品，通常都有风险保费的限额。比如41岁，最高只能买30万保额，最长20年缴费。到51岁，就只能买10万保额了，缴费期限也变成了10年。我们还以达尔文5号为例：男，50万保额，保终身，30年缴费，保费增长和年龄基本呈一个正比例关系，大概这样一个趋势：成人买重疾险，每大一岁，保费增长非常稳定，几乎没有差很多的年龄段。
有人会问，成人重疾险保费是这样，那么孩子呢？这里我以妈咪保贝（新生版）举例：男，50万保额，保30年，20年缴费，整体的保费增长是非常缓慢的，尤其是0-10岁区间，保费上涨幅度很小。0岁，每年605元；1岁，每年600元；2岁，每年605元；3岁，每年630元。……再简单看一下定期寿险的保费增长是怎么样的：以大麦2021定寿为例，男性，买100万保额，保到60岁，30年缴费，30岁买，每年1090块；31岁买，每年1130块；40岁买，每年1579块；41岁买，每年1642块。
……一岁之差，保费很难差开一百块以上，30岁和31岁差了21块，40岁和41岁差了63块。大家可以发现，年龄越大，这些产品都是越贵的。可是，这是为什么呢？越年轻，保费越便宜。为什么呢？先给一个简单的，大家能接受的解释。（但这个解释本身是错的）从逻辑上说，越年轻，是不是身体更好更健康？得大病的概率是不是更低？理赔率越低，保险公司承担的风险低，保费当然更便宜。
我们来看重疾发生率图：大家可以看到随着年龄增长，疾病发生率越高。投保年龄越大，当年度的疾病发生率越高，保险公司承担赔付的概率也就越大，那保险公司需要承担的风险成本也就越高。反之，投保时年龄越小，保险公司承担的风险成本也越低。所以31岁的风险成本＞30岁的风险成本成本低，保费就会低。但这能解决咱们年龄越大，需要交保费越多的问题吗？答案是不能。
请大家思考这么一个问题：从30岁买，买到终身和从31岁买，买到终身，哪个风险高？只要你用聪明的小脑瓜想一想，会知道答案是前者。因为它是个求积分问题，而不是求值问题。前者所围的面积是比后者大的，风险更高。所以我们正确的问法是明明前者还多保1年，风险更高，为什么保费却更低？而其主要原因在于现金流模型的差异。
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